294亿元！农险赔付同比增长8%
来源：国新网等 / 钾肥与中微肥部整理
时间：2024-06-07
导读：今年1—4月份，农险赔付294亿元，同比增长8%，惠及农户813万户。
国务院新闻办公室举行的国务院政策例行吹风会上，财政部金融司负责人董德刚表示：“我们一起来算一笔账。我先介绍一个保险费率的概念，也就是保险的价格。这个是用来计算保费的，目前全国的平均水平是4.9%。物化成本保险这种‘基本险’的保障水平大约是每亩525元，与费率相乘，保费就是每亩25.5元。其中，各级财政承担约80%，即每亩20.5元；农民自缴约20%，也就是农民每亩承担5.1元。而完全成本和种植收入保险的保障水平大约每亩1125元，同样的方式计算，农户每亩自缴约10.9元，所以与‘基本险’相比，有两个好处。一方面从农户的缴费来看，每户农民可能仅需要多交5.8元左右。另外一方面，从赔偿力度来看，这两个高保障的险种每亩可以多给农户赔偿600元，也就是说在农户经济负担增加非常有限的前提下，遇到同样等级的灾害，这两个高保障险种给农户的赔偿就翻倍了，如果灾害越严重，这种好处体现得越明显，农民基本上可以实现旱涝保收。这就是我们这三种保险产品设计的理念、想法以及它给农民带来的实实在在的好处。”董德刚表示，习近平总书记早在2013年就强调农业保险一定要搞好，财政要支持农民参加保险，并多次作出重要指示，要求健全种粮农民收益保障机制，完善价格、补贴、保险“三位一体”的政策体系。中央一号文件已经连续21年提出了具体要求，李强总理也多次作出指示批示，要求在全国实施三大主粮生产成本和收入保险政策。财政部与相关部门通力配合，全力以赴推动农业保险这项工作久久为功，这次保险能够得到全面的推广，是贯彻落实党中央、国务院的决策部署。财政部最早于2007年实施农业保险保费补贴政策，累计拨付的保费补贴资金超过3000亿元，年均增长22%，推动我国农业保险保费规模稳居全球前列。2024年，中央财政安排了562亿元预算，其中超过200亿元用于支持三大主粮保险发展，集中财力将这件惠及广大农户、提振种粮信心的好事实事办好。金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌表示，2023年农险赔付1124亿元，同比增速25.4%，惠及农户5772万户，也就是说有5772万户农户获得了理赔，农险赔付率已达到80%，这个水平还是比较高的。今年1—4月份，农险赔付294亿元，同比增长8%，惠及农户813万户。前期主要做了以下几个方面的工作：一是在业务规范方面，出台了《农业保险承保理赔管理办法》，明确和细化了相关规定，组织保险行业编制了种植险、养殖险、森林险承保理赔服务规范，梳理服务流程，明确服务标准。二是在定价精准性方面，出台了农险精算规定，对农险费率的厘定回溯和准备金评估建立了规范。另外，发布了全国338个地市区域的三大主粮成本保险行业基准纯风险损失率，就是根据各地实际风险来进行差异化定价。三是在提升产品标准化水平方面，指导保险行业制定了《农业保险产品开发指引》，发布了三大主粮等保险示范条款，明确保险责任，对常见的灾害进行解释释义，以便于广大农民朋友理解这个保险合同的内容。四是在鼓励科技赋能方面，出台了促进银行业保险业数字化转型、农险线上化发展等指导意见，包括推动保险行业与卫星遥感、无人机、猪脸识别、牛纹识别等技术，提高精准定损和精准理赔，缩短了结案周期。据我们初步测算统计，通过这些新技术，结案周期可以缩短三分之二。五是在优化农险服务的“最后一公里”方面，主要是通过推动保险行业开展保险知识宣讲活动，加强对农险协保员的培训，提升农户保险意识。也就是说，让广大农民朋友认识到农险是一种用小额的确定性支出来应对大额的不确定性损失的保障，让农民朋友认识到这是很划算的，还有国家财政的支持。总的来说，我国农险取得了很大成效。但是，这些年来在扩大覆盖面、提高保障水平等方面还有提升的空间。比如，2022—2023年全球自然灾害经济损失约5550亿美元，其中保险赔付了2330亿美元，占比大概是42%。我国是农业大国，农业增加值去年达到9万亿元人民币，粮食产量近7亿吨，肉类产量达9600多万吨，这些指标是居全球首位的。从这个角度来讲，在加快建设农业强国还有保障农户利益方面，农险还可以更好更大地发挥作用。财政部副部长廖岷表示，政策效果好不好，一是看政策本身的内容好不好，二是看我们如何把它落实好，三是看广大的农民朋友们有没有得到实惠。第一，进一步利用好现有的成熟经验。实际上，三大主粮完全成本保险和种植收入保险政策已经开展6年多的时间，在前期逐步覆盖产粮大县的过程中，在风险防范、承保理赔、运行机制、农户接受度等方面都已经比较成熟了，成效也比较明显，受到了种粮农户还有地方政府的欢迎。我们对实施这项政策的产粮大县进行了初步统计，近3年产粮大县三大主粮平均保障水平提升了48%，承保面积增加了约1.5亿亩，增产超过500亿斤。这次政策出台后，我们还将进一步总结归纳实践经验，指导新实施地区将工作做得更好，提质增效。第二，进一步加强部门协同。现在全国覆盖面非常广了，我们在前期试点基础上建立了各方参与的工作机制，形成了发展有合力、农户有收益、产业有保障、资金有效率、运行较规范的持续发展的格局。财政部门作为牵头部门，从发展目标、政策制定、资金保障等方面统筹推动。保险监管部门负责市场和机构监督管理制度，加强承保理赔管理。农业农村部门负责相关产业政策指导和定损指导。保险公司负责提供承保、理赔、宣传等具体服务。还有一家重要的农业再保险公司，负责提供再保险服务，分散大灾风险。推动本次政策落地过程中，我们将进一步优化各部门协作机制，提高工作透明度和效率。第三，进一步提升基层服务质量。目前各级政府依托保险公司及其省级分公司、县级分支机构、乡镇专业网点，很多村子里还设置了对接农户的协保员，全面铺开了服务网络。目前，农业保险经营主体已经由2007年的6家增加到了现在的30多家，建成基层服务网点约40万个，服务人员约50万人。本次政策落地过程中，我们也将进一步发挥保险网络优势，服务好“最后一公里”，这非常重要。第四，进一步加强监督检查。除了配合审计、保险监管部门开展监督工作以外，财政部要求各级财政部门加强机构遴选、保费补贴、绩效评价、财会监督等工作，并依托财政部各地监管局发挥就地就近监督作用，严格审核农业保险服务质量、农户满意度、资金管理等。必要的时候我们也会开展专项核查，主要是确保财政资金管理规范，取得实实在在的惠农效果。第五，进一步加大财政保障力度。近几年农业保险保费补贴都是以每年10%以上速度在增长，重点服务保障国家粮食安全。2023年，中央财政拨付三大粮食作物保费补贴约200亿元，为超过1亿户次种粮农户提供风险保障超过8000亿元，中央财政放大倍数达到58倍。本次政策扩大到全国以后，各地财政将多给农户补贴约100亿元，这里有一个乘数效应。同时我们将会同有关方面督促保险公司按照保本微利的原则，厘定保险费率。目前，平均保险费率已经由前年的6%降至不到5%，约4.9%，可为农户节约自担保费近20亿元。现阶段我国农业保险还存在哪些问题，以及下一步该如何提升改进，董德刚在会上表示，我国农业保险用十几年时间，走过了其他国家几十年的路，不断提速升级、提质增效。总体来看，还是起步较晚，存在的问题主要还是发展中的问题，也是我们要改进的地方和下一步要做好的目标。首先，我国农业保险地域发展还不够平衡。有些省份三大主粮保险覆盖率超过了90%，但不同地方情况不同，财力水平不同，个别省份覆盖率还不够高，完全满足农户日益增长的保障需求，仍需要一定的时间。第二，承保理赔环节还有争议。在实际操作中，有的保险公司在个别区域拓展业务时，存在着不规范的赔付方式和定损方式。比如，平均赔付、协议赔付、粗糙定损等，农户争议或纠纷比较集中的就是在这些地方。第三，我国农业保险数据支撑还比较薄弱。农业保险较发达的国家基本都是农业数字科技发展大国，有的甚至可以精准掌握所有地块的肥力、产量、气象、水文等信息，但我国目前历史定损数据极为有限，涉农数据也较为分散，很难满足精准化管理要求。第四，我国农业保险大灾应对机制还有待健全。我国建立了直保公司大灾风险准备金、再保险、地方政府支持等大灾应对机制。但一方面部分直保公司规模较小、能力有限，另一方面虽然地方有政府救助等应急机制，但还没有与保险形成优势互补。下一步，推动农业保险高质量发展，还有以下几个方面的工作要继续深入：第一，研究制定综合性的指导意见。目前，我国农险规模已位居全球前列，到了一个总结评估、规划未来的时点，我们将围绕高质量发展目标，在党中央、国务院领导下，提出下一阶段的具体举措。第二，提升承保理赔服务质效。承保理赔直接关系到农户的获得感。近期，我们也在配合金融监管总局，研究加强承保理赔管理相关政策。说到理赔，我给大家介绍一个“风险减量”的理念。举个例子，刚才廖岷副部长讲的去年河南“烂场雨”，保险公司花了100多万元向农户捐赠了抢收、烘干设备，减少损失赔付1400多万，这就是我们说的要坚持“防赔一体”“防重于赔”，这也是未来提升农业保险服务质量的一个重要方面。第三，加强数据科技赋能。我们一直秉持的观点是，农业保险数据应该“取之于农、用之于农”。我们将加快推动农业保险信息化建设，支撑风险识别、费率厘定等关键环节，解决虚假承保、虚假理赔、应收保费等问题。第四，优化大灾风险分散机制。保险机制在发挥作用的同时，也要与应急管理机制相统筹，把握好政府和市场的关系。我们也鼓励各地因地制宜探索建立风险分散机制。第五，加强财政资金管理。中央财政每年两次拨付保费补贴，中央、省级财政都是足额拨付，但也确实存在基层补贴资金到位慢的现象。对此，我们正在指导地方优化资金拨付方式，强化资金监管，防止拖欠、截留、挪用，确保保险政策“精准滴灌”。
